课程背景：
“成功的销售人员一定是一个伟大的心理学家”这是销售行业的一句名言。销售就是一场心理博弈战，如果你想成功地卖出产品，就必须读懂客户内心并了解客户的需求。银行业所遵循的利润“二八”法则，在销售中同样适用，80%的业绩是由20%的销售员创造出来的，而这20％的人也并非就是俊男靓女，也并不一定都能言善辩，惟一相同的就是他们都拥有迈向成功的方法，尽管方法不相同，但有其共同之处，那就是洞悉客户心理。一个成功的销售人员往往不是因为他聪明。而是因为他精通销售读心术洞察客户心理。
本课程从销售心理学基本原理出发，侧重销售过程中客户心理变化的分析及对策，分析决定成交的8个环节和因素，帮助销售人员快速判断客户心理变化，透过客户的外部表现观察客户的心里循环步骤，进而推进客户进入成交环节，然后通过讲授人性与销售技巧的结合点，帮助学员利用心理学知识和人性的弱点构建牢不可破的客户关系，提升客户黏性，从而提升客户对银行的综合贡献度。
课程收益：
● 掌握银行客户在被营销过程中各阶段的主要心理，明确不同行为现背后客户心理因素和购买阶段
● 能构建客户异议认知系统，掌握客户异议背后的根本原因，了解客户的心理动态，学会如何从根本上有效处理客户异议，最终促成销售
● 掌握“SPIN”顾问式销售流程，学会客户需求心理分析方法，准确挖掘客户潜在需求
● 通过各类风险资产的巧妙应用，帮助客户经理构建“牢不可破”的客户关系，让客户走不了，跑不掉，离不开
● 掌握银行产品销售全流程的分解动作，准确把握销售中的话术重点
● 懂得站在客户角度，掌握有效处理客户异议和成功处理客户抱怨处理的技巧
课程时间：2天，6小时/天
课程对象：个人客户经理、个人理财经理、零售条线的营销人员
课程人数：学员控制在50人以下为佳，将上课学员分为8小组或8组，以鱼骨形排列，中间留空（面积约6㎡）
课程方式：教师授课+小组案例分析研讨+现场演练+互动讨论+模拟通关
课程大纲
第一讲：金融产品营销与银行中高端客户心理分析
一、金融产品营销的本质/营销本质？
前导：营销的本质？
二、金融营销与其他行业营销的区别
互动讨论：金融产品和普通商品的营销有哪些区别？
1. 人们的心理预期波动影响
三、银行中高端客户心理分析
1. 客户关系管理6个阶段
2. 营建客户关系的4种技巧
四、金融服务的售前、售中、售后服务
1. 基于以顾客为中心的传统金融服务
案例讨论：金融行业的投诉与客户黏性
五、客户的真实需求——挖掘客户潜在需求
练习：银行客户经理专业销售五大能力测评、正确心态建立的十大步骤
六、客户决策性格分析
1. 老鹰型
2. 孔雀型
3. 猫头鹰型
4. 鸽子型
七、识别营销的七步法基本流程
1. 识别客户
2. 建立信任
3. 激发需求
4. 展示产品
5. 处理异议
6. 促成销售
7. 客户跟踪
第二讲：银行个人客户购买相关因素多维度分析
一、银行个人客户性格分析
1. 四种性格的特点描述
1）力量型
2）活泼型
3）完美型
4）和平型
自我测试：自己属于什么性格？
2. 针对四种客户性格的沟通技巧
3. 针对四种客户性格的金融产品营销策略
二、银行个人客户性别分析
1. 针对不同性别客户的金融产品营销沟通策略与方法
三、银行个人客户年龄分析
1. 针对不同年龄客户的金融产品沟通营销策略与方法
四、银行个人客户职业分析
五、银行个人客户消费态度分析
1. 七种客户消费态度特点描述
1）夜郎型
2）冷漠型
3）挑剔型
4）胆怯型
5）暴躁型
6）贪利型
7）多疑型
2. 七种客户消费态度的弱点分析
3. 针对七种客户消费态度的金融产品营销策略与方法
六、银行个人客户购买心理分析
七、银行个人客户深层需求分析
1. 马斯洛需求层次论
2. 需要VS需求
3. 冰山模型
4. 钓鱼理论
第三讲：顾问式（SPIN）销售流程、客户实际&潜在需求分析
小游戏互动开场：营销的本质是什么？四个故事分别代表什么？
案例：小品《卖拐》中的顾问式销售流程节点对应分析
一、客户金融需求的性质和层次
1. 即刻需求VS潜在需求
2. 营销VS销售
二、中国高净值人群的需求类型
资料：《2017中国大众富裕阶层财富白皮书》
1. 客户的需求有可能是潜在的
2. 如何激发客户的潜在需求?
三、销售全流程分解
案例：销售攻心计——心战为上，兵站为下
前导：销售心理决定循环过程分解（量变——质变——下一个量变）
1. 满足阶段
2. 认知阶段
3. 决定阶段
4. 需求衡量阶段
5. 明确定义阶段
6. 评估阶段
7. 成交阶段
8. 后悔阶段
互动讨论：金融产品营销过程分解（每小组一题并讨论发言）
四、spin顾问式销售流程分解说明
1. 状况性问题（寻找痛点）
2. 问题性问题（巧揭伤疤）
案例讨论：喜来乐和德福的营销流程分解说明
3. 暗示性问题（伤口撒盐）
4. 解决性问题（妙手回春）
案例讨论：本山卖拐和喜来乐的销售方法
具体流程演示：spin顾问式销售流程案例分析说明
五、有诊断才有发现，有发现才有需求
1. 客户识别三要素
2. 金融产品“四性”
3. 客户心理分析
4. 倾听并整理客户需求
工具提供：需求分析表
六、SPIN技术小组练习
1. “S”“P”“I”“N”代表性问题汇总讨论
案例演练：各个小组案例演练（每小组一分钟）
七、临门一脚——促成技巧/话术
1. 请求成交促成法
2. 体验营销促成法
3. 步步为营促成法
4. 目的建议促成法
5. 利弊分析促成法
6. 假设成交促成法
过关演练：对促成话术进行演练，对过程分析、讨论，相互点评
第四讲：面谈的要素、技巧和策略路线
一、“面谈”八要素
二、面谈要点动作分解
三、面谈中语言技巧
1. 迎合的技巧
2. 主导的技巧
3. 制约的技巧
4. 赞美的技巧
5. 锁定话题的技巧
6. 引导思维的技巧
7. 潜意识沟通的技巧
四、客户角色分析
1. 客户的四种角色
2. 找到教练
五、客户表面立场与真实利益
六、大客户沟通策略路线
第五讲：客户异议心理分析与处理技巧
一、洞察客户异议背后的心理干扰因素
1. 客户到底在担心什么?
案例分析：“其实这点收益我不在乎啦!”
情景分析：“我再考虑考虑!”
2. 客户还有哪些难言之隐
案例分析：“过段时间我再来买”
3. 如何在异议出来之前就行预防处理
案例分析：保险都是骗人的，别跟我谈保险，我不需要?
二、异议处理的策略与关键技巧
1. 客户异议冰山原理
反思：我之前的异议处理策略是头痛医头脚痛医脚么?
2. 不同性格特征的客户异议处理方式
活动讨论：DISC不同性格客户异议的应对
3. 态度与操作层面的异议处理策略
4. 异议处理的5大关键技巧
1）识别客户异议隐性原因
2）转变客户认知
3）聆听——听到客户的心声
4）同理心回应——说出客户的感受和想法
5）说破——说出自己的感受和想法
三、客户异议分析与应对策略
1. 客户：“这个产品已经有了”——如何处理
2. 客户：“产品风险太高”——如何处理
3. 客户：“收益不如他行高”——如何处理
4. 客户：“我跟媳妇再商量下”——如何处理
5. 客户答应买，却迟迟不买，如何处理
第六讲：异议处理现场对照过关练习
一、贵宾卡营销中客户心理分析的异议处理
1. 导入本类客户营中的主要异议
2. 演练点评、讨论与总结
二、基金亏损客户心理分析与异议处理
1. 导入本类客户营中的主要异议
2. 演练点评、讨论与总结
三、对保险有偏见客户分析与异议处理
1. 导入本类客户营中的主要异议
2. 演练点评、讨论与总结
四、CTS客户心理分析与异议处理
1. 导入本类客户营中的主要异议
2. 演练点评、讨论与总结
互动讨论：以上四类异议的相同点和不同点
第七讲：运用风险资产构建牢不可破的客户关系
一、新形势下财富管理市场中的客户关系
互动讨论：婚姻关系VS恋爱关系
一、客户关系的五个层次
1. 为什么邀约客户参与旅游都不来？客户：我为什么要来?
2. 读懂中国文化中的情理法则
3. 互联网下的客户关系：微信工具
4. 互联网下的客户关系：社群营销
二、客户流失原因分析
1. 单一产品的客户流失率控制
2. 其它流失原因：产品、服务、关系、特殊
三、客户关系升级策略
1. 初级版：提升渗透率，捆绑销售
2. 进阶版：期限错配，风险搭配
3. 高阶版：资产配置，套牢客户
4. 创新版：非金融服务
讨论分析：哪些银行端风险资产黏性更大？
案例：招商银行的客户分层服务体系
课堂总结（固化成果、打分考试）
各小组分别选各章节中的要点进行总结展示设计，包括不限于案例展示、异议处理流程演练、SPIN流程演练、面谈技巧演示、客户心理分析、客户销售行为及心理分析等
邱明老师 银行零售营销实战专家
9年国有银行工作经验
注册金融理财师（AFP）
国际金融理财师（CFP）
国家心理咨询师（三级）
国际注册企业培训认证讲师
国际注册人才管理师讲师认证项目版权讲师
曾任：某国有银行二级分行 | 产品经理/客户经理主管/高级内训师
曾任：某国有银行二级分行白云支行 | 个人客户经理/理财经理/网点负责人/二级支行行长
实战经验：
邱明老师拥有8年的国有银行实战管理工作经历，从基础业务受理到客户经理、理财经理；再到的产品经理、总经理助理；再到网点负责人和支行行长实现了一个又一个阶段的蜕变提升，同时对银行零售（个人）客户经理的管户包分类经营、综合营销能力提升、如何构建客户关系、销售流程分解优化等方面有着独特的见解。
● 任职个人客户经理、理财经理期间，主要负责高净值客户开发、为中高端客户提供金融理财合理化建议和投资组合方案等工作。
1. 2011年初被评为2010年度二级分行“优秀个人客户经理”称号，同年在江西分行客户经理营销技能比赛中获得二等奖。
2. 对批量营销拓户有着丰富的工作经验，曾多次对商品市场行业协会进行批量营销，创下单场活动批量营销商户96户，POS机32台，对公账户26户，融资意向对接30余户。
3. 用时一年达到个人存量管户资产超4亿元，其中日均金融资产5000万以上1位，日均金融资产1000万以上13位，资产年增长率保持在20%以上，列全市理财经理前三甲。
● 任职产品经理、客户经理主管期间，主要负责个人客户经理、理财经理的队伍建设，策划组织个类营销活动等工作，连续三年年度综合考评 “优秀”，并连续两年荣获“江西分行个人金融专业先进工作者”。
1. 历时六月针完成了对银行客户经理的“非物质透支激励”项目，最终实现基金定投营销14600余户，人均营销350户，最优理财经理超过1000户。
2. 主导完成赣州分行中高端客户“立体化营销——精钻项目”项目，终完成总行重点新发股混基金7600余万元，列全国二级行第一。
3. 主导完成三款互联网益智游戏组合营销项目，该项目针对银行三方存管客户，商品市场、代发工资客户，历时2个月，转载3.9万次，浏览量46万人次，提升了本行的品牌形象。
授课案例：
近2年来共授课150余期，授课学员高达9200余人次，其中部分如下：
曾为江西工行、贵州农商行、江西中行、九江银行、北京银行、赣州工行等进行了《理财经理客户包经营&维护实战技能结合提升》培训，共8期
曾为广西邮储、江西赣州工行、中原银行、江西上饶邮政储蓄等进行了《理财经理综合营销技能&全流程顾问式销售技能提升》，共4期
曾为江西工行（辖内2家二级分行）、浙江中行、南阳市农商行等进行了《个人客户经理技能提升培训班》，共4期
曾为江西中行、四川绵阳农商行、江西兴业银行、东莞农商行等进行了《行外吸金策略与客户经理综合产能大提升》，共3期
曾为福建工行、湖北建行（下辖行武汉、随州）等《理财经理营销技能提升训练营》3期
主讲课程：
《行外吸金：理财经理行外吸金吸客策略方法》
《营销技能：理财经理营销技能综合提升和客户心理分析》
《存量掘金——银行存量客户价值深度挖掘与技能提升》
《资产配置——客户资产配置实务&实操技能提升》
《客户激活——存量（睡眠）客户盘活及提升的标准化营销流程》
《厅堂营销——厅堂管理及厅堂营销技能提升实务训练》
《营销技能——理财产品销售技能提升与运用训练营》
《菁英计划——客户经理营销技能与绩效提升训练营》
授课风格：
专业内容：注重理论联系实际，内容贴近实践，方法大于经验，可复制性极强
有效学习：注重引导学员自行互动思考，拒绝填压式单向传输知识，让学员在快乐中学习和思考，在思考中总结方法，继而实现学员将知识（或方法）内化于心，最终表现形式为外化于行（业绩增长）。
课程风格：授课风格生动活泼，学员互动沟通强，带动学员全身心投入到互动思考、以达到课程内容深度讲解和挖掘。
培训语录格言：我不传授经验，只愿授人方法。
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