课程背景：
投资不等于理财，但却是理财的重要手段。投资什么？如何投资？对于理财顾问而言是理财活动中最大的挑战。我国理财市场的发展已有二十余年，理财产品种类也较为丰富，适合普通百姓的类型也相对较多。但是，如何选择适合自己的理财产品，如何构建自己家庭的资产配置等等诸多问题仍然是大众百姓难以决择的问题，甚至对于一些理财顾问或理财经理而言也并非轻车熟路。因此，对于理财顾问学习并掌握常见理财产品的特征、收益与风险、资产配置策略等均有必要。
课程收益：
● 了解资管新规主要内容及对商业银行业务的影响
● 让理财助理或公司职员快速掌握金融市场的金融理财产品状况，把握投资市场前沿阵地; 判断不同金融理财产品的收益与风险状况，并据此选择适合自己的产品
● 能结合核心客户群体，为客户进行合理资产配置
● 能灵活运用本机构的理财产品，合理为客户配置资产，实现客户未来目标，提升服务质量，增强客户黏性，实现多次营销的目的
● 重点掌握基金选择技巧、投资策略及投资误区，真正实现专家代为理财并达成家庭梦想
课程时间：2天，6小时/天
课程对象：投资经理、理财经理
课程形式及特色：
1. 室内授课+理论精讲+实战演练
2. 团队学习+互动式教学+体验式教学
3. 模拟演练教学
课程大纲
开篇/课程导入/形成团队
达成共识，课程概述
破冰：全员参与，形成团队，落实课程规则
第一讲：为什么要做资产配置
一、美国的经验
二、银行角度——财富管理市场的竞争己经发生深刻改变
1. 我们的优势与挑战
2. 单一产品导向下的营销现状之局限
3. 实现从佣金到利润再到价值的转型
4. 客户利益的回归——提升客户忠诚度的有效武器
三、客户角度—如何和客户谈资产配置
1. 个人：高品质生活、身价杠杆。
2. 家庭：婚姻资产保全、家庭财富传承
3. 事业：经济下行风险、行业周期风险、合伙人风险…
第二讲：如何做好客户资产配置
一、资产配置的模型(原理)
标准普尔家庭资产象限图
二、资产配置的基本步骤
1. 基本思路：问诊、把脉、讲思路、开药方、复诊
2. 基本流程
1）筛选目标客户，电话邀约前来我行
2）与客户沟通资产配置理念并了解客户深层需求
3）制作资产配置方案
a客户风险评估和投资行为评估
b分析客户当前配置
c配置策略建议
d定期检视安排
4. 提送客户确认
1）如何给客户讲解资产配置方案
2）客户异议处理
5. 根据建议书实施资产配置建议
6. 跟进资产配置效果
7. 调整配置方案
三、不同家庭生命周期的保障需求变化
1. 单身期
2. 家庭建立期
3. 家庭成长期
4. 家庭成熟期
5. 空巢期/养老期
四、结合核心理财目标理财产品配置与组合营销
1. 稳妥安全现金规划
2. 望子成龙教育策略
3. 风险管理无忧人生
4. 安享晚年退休计划
5. 投投是道投资规划
第三讲：不同客户群资产配置与组合营销策略
一、核心客户群体人群分类
1. 私营企业主
2. 金领
3. 炒房者
4. 职业股民
二、核心客户财务特征挖掘
三、财务特征应对解决方案（构建投资组合技巧）
四、核心客户资产配置策略
1. 战略性资产配置
2. 战术性资产配置
五、投资组合调整策略
1. 买入并持有策略
2. 定期定额投资策略
3. 固定投资比例策略
4. 投资组合保险策略
第四讲：基金投资理财——人人皆可参与
一、基金分类方式
1. 组织结构分类
2. 投资品种分类
3. 基金规模分类
4. 特殊形式基金
二、基金选择“七问”
1. 自己的风险偏好
2. 适合自己的基金类型
3. 过往业绩排名短中长期均靠前
4. 基金持仓风格
5. 基金管理公司
6. 基金掌门人——经理
7. 参考晨星评级
三、基金投资策略
1. 定期定额投资策略
2. 分批买入策略
3. 主题型基金选择策略
四、基金投资的误区
案例演练：每个小组分别派一个代表选择一到两只适合自己“客户”的基金
第五讲：保险——人人不可少的保护伞
一、保险在风险管理中的地位
二、保险工具选择
1. 家庭风险分析
2. 人生必备的八张保单
1）人寿险
2）意外险
3）重疾、医疗险
4）养老险
5）子女教育险
6）子女意外险
7）财产险
8）社会保险
3. 保障额度确认
三、 保险选择技巧
1. 保险公司选择技巧
2. 保险代理人选择技巧
3. 保险产品选择技巧
第六讲：信托投资——想说爱你不容易
一、信托的起源
二、信托的功能（结合案例讲解）
三、信托产品类型
1. 信托贷款类
2. 权益投资类
3. 证券投资类
4. 股权投资类
5. 组合运用类
案例分享：信托产品简介
三、信托投资策略
1. 投资范围
2. 风控机制
3. 流动性
4. 预期收益性
5. 管理方质量
6. 投资成本
案例分享：信托产品案例分析
四、信托服务模式——家族信托
五、家族信托的操作价值
1. 从王宝强离婚案说起——家族信托
2. 家族信托的功能与优势
3. 王菲家族信托案例
4. “肥肥”沈殿霞家族信托案例
5. 罗斯柴尔德家族信托案例
6. 迈克尔杰克逊家族信托案例
案例分享：国内知名人士家族信托案例
第七讲 资产配置分组演练
工具分享：快速资产配置策略
案例演练：产品搭配演练
促动技术：根据不同客户群体选择投资品种与金融产品搭配构建的投资组合。（根据风险偏好、收入水平、年龄等等）
黄德权老师 财富管理规划师
理财规划管理实战专家
金融硕士研究生导师
中国注册理财规划师
国家理财规划师首席讲师
国家理财规划师高级考评员
财富传承管理师联盟会员
中国注册理财规划师协会特约讲师、专家组成员
《经济评论》匿名审稿专家组成员
暨南大学金融学课程博士兼高级访问学者
某市政府采购中心评标委员会专家组成员
国际金融财务策划师学会公司金融标准委员会副秘书长
华南理工大学/华南师范大学/中山大学特邀讲师
曾任：香港康宏理财服务公司丨销售经理/金牌讲师
现任：广东财经大学丨金融硕士研究生导师
● 科研成果：主持或参与国家社科基金课题《基于利率期限结构的中国货币政策研究》等7项省部级课题，在国家核心期刊《经济评论》（武汉大学主办）《中央财经大学学报》等公开发表学术论文等20余篇。
● 19年高校教学经验：19年专注《金融理财原理》、《综合理财规划》、《金融理财实务》、《个人理财理论与实务》等课程的研究和任教，6年专注为300名金融硕士研究生讲授《财富管理》，且指导多届金融硕士研究生，同时担任大学生投资理财规划大赛的指导老师，共获奖数超过30项，其中首届及第二届高等院校大学生投资理财规划大赛共获八项个人奖、两项团体奖、两项优秀指导教师奖。
● 13年企业培训经验：曾给中山大学、华南师范大学、华南理工大学和多家企业集团讲授《理财专业技能》、《综合理财规划案例分析》、《金牌理财规划师的炼成术》等培训课程，其中所授的《金牌理财规划师的炼成术》广受学员欢迎，累计授课次数高达285场，受训总人数超过15000人，多次获得企业返聘。曾为香港康宏理财服务公司近10名客户提供理财规划方案，为公司带来业绩增幅10%，在浩霸国际集团任职期间，组织了中国注册理财规划师培训及集团员工业务培训累计300人次以上，为企业培养了一批批优秀的理财规划师，增长了公司30%的业绩量。
部分授课案例：
为广州农商银行、中国建设银行广东分行、中国建设银行江门分行等多家银行讲授《理财规划师》，合计课程场次达200多场，受训总人数超10000人。
为新疆大学的MBA班讲授《综合理财规划与案例分析》课程（3天）
为国税局广州市开发区分局讲授《个人（家庭）理财策略》课程讲座（3场）
为中国建设银行广东省分行讲授《理财顾问（经理）培训》课程（5天）
为中国建设银行广东省分行讲授《理财技能培训》 课程（6天）
为安盛保险（香港）公司的内地交流生讲授《综合理财》课程（1场）
为中国邮政储蓄银行惠州分行讲授《财产分配传承规划》课程（1场）
为广东省戒毒所三水第二戒毒所（警官）讲授《防范风险 科学理财》课程讲座（ 1场）
……
主讲课程：
理财规划师系列：
《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业技能》、《综合理财规划案例分析》
《金融理财师》（AFP） 、《注册金融理财师》（CFP）串讲与详讲培训
银行：
《银行理财经理技能培训》《金牌理财师是如何炼成的》
《综合理财规划建议书的制作》《银行理财大赛辅导》
《金融理财工具与家庭资产配置》《财富管理与传承》
《高净人群的财富管理之道》《宏观经济分析与资产配置策略》
考证系列：
银行从业资格证系列：《银行业法律法规与综合能力》《个人理财》《银行管理》
基金从业资格证系列：《基金法律法规、职业道德与业务规范》《证券投资基金基础知识》
证券从业资格证系列：《证券市场基本法律法规》《金融市场基础知识》
授课风格：
黄老师课程内容深入浅出，课堂上大量运用案例授课为主的教学方式，让学员在课堂上进行实战演练巩固课程内容，课程内容具有专业性、实用性和逻辑严密性，老师更是结合自身资深的实战经验为学员们答疑解惑，课程内容更是深受学员们的喜爱。
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